「投資 信託 と nisa の 違い って、結局何が違うの？」そんな疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。実は、投資信託とNISAは、それぞれ役割が異なります。この二つの違いを理解することで、あなたに合った賢い資産形成の方法が見えてくるはずです。ここでは、投資信託とNISAの基本的な違いから、それぞれのメリット・デメリットまで、分かりやすく解説していきます。
投資信託の基本とNISAの役割
まず、投資信託とは、たくさんの投資家から集めたお金を、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。自分で直接株を買ったりするのは大変ですが、投資信託なら少額からでも分散投資ができるのが魅力です。一方、NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益にかかる税金がゼロになるお得な制度です。つまり、投資信託は「投資の道具」であり、NISAは「税金がお得になる制度」という、根本的な位置づけが異なります。
この二つの関係性を整理すると、以下のようになります。
- 投資信託 ：資産を増やすための「商品」
- NISA ：投資で得た利益への「税金優遇制度」
この「商品」と「制度」という違いを理解することが、投資信託とNISAの違いを把握する上で最も重要です。 NISAの枠を使って投資信託を購入することで、より効率的に資産を増やせる可能性があります。
| 項目 | 投資信託 | NISA |
|---|---|---|
| 役割 | 資産運用商品 | 税制優遇制度 |
| 目的 | 資産増加 | 税金軽減 |
投資信託の魅力と注意点
投資信託の3つのメリット
投資信託には、多くの魅力があります。その中でも特に注目したい3つのメリットを見ていきましょう。
- 分散投資が簡単にできる ：投資信託は、多くの株式や債券などに分散して投資されています。そのため、一つの商品に集中投資するよりもリスクを抑えることができます。
- 専門家にお任せできる ：投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が運用してくれます。投資の知識があまりなくても、プロにお任せできるのは安心ですね。
- 少額から始められる ：100円や1,000円といった少額からでも購入できる商品が多いので、気軽に投資を始められます。
投資信託のデメリットも知っておこう
一方で、投資信託にもデメリットは存在します。これらも理解しておきましょう。
- 元本保証ではない ：投資信託は、投資先の価格変動によって価値が上下します。そのため、投資した金額を下回ってしまう可能性もあります。
- 手数料がかかる ：購入時手数料、信託報酬（運用管理費用）、信託財産留保額など、様々な手数料がかかる場合があります。
- 運用成果は保証されない ：専門家が運用しても、必ず利益が出るとは限りません。
NISA制度の種類と特徴
NISAの2つの種類
NISAには、現在主に2つの種類があります。それぞれの特徴を理解しておきましょう。
- つみたてNISA ：毎月一定額をコツコツと積み立てるのに適した制度です。年間40万円まで、最長20年間、運用益が非課税になります。
- 一般NISA ：つみたてNISAよりも幅広い商品に投資でき、年間120万円まで、最長5年間、運用益が非課税になります。
それぞれのNISAの使い分け
どちらのNISAを選ぶかは、あなたの投資スタイルによって変わってきます。以下に、それぞれの使い分けのポイントをまとめました。
- じっくり長期で資産形成したいなら「つみたてNISA」 ：毎月決まった金額を積み立てることで、価格変動リスクを抑えながら長期的に資産を増やしたい方に向いています。
- まとまった資金で投資したい、または幅広い商品に投資したいなら「一般NISA」 ：まとまった資金がある方や、個別株など、より多様な商品に投資したい方におすすめです。
| つみたてNISA | 一般NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 |
| 非課税期間 | 最長20年 | 最長5年 |
| 投資対象 | 金融庁が定めた長期・積立・分散投資に適した投資信託 | 株式、投資信託など幅広い商品 |
投資信託とNISAの組み合わせ方
NISA口座で投資信託を購入するメリット
投資信託は、NISA口座を利用することで、そのメリットを最大限に活かすことができます。具体的には、投資信託で得られる運用益（分配金や売却益）にかかる約20%の税金が非課税になるという点が非常に大きいです。
つみたてNISAと投資信託の相性
つみたてNISAは、もともと長期・積立・分散投資に適した投資信託を対象としています。そのため、つみたてNISAの非課税枠を、毎月コツコツと投資信託を買い付けるために使うのは、非常に相性が良いと言えるでしょう。
一般NISAと投資信託の選び方
一般NISAでは、つみたてNISAよりも幅広い投資信託を選ぶことができます。そのため、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、より多様な投資信託の中から最適なものを選ぶことができます。
投資信託とNISA、どちらを優先すべき？
「投資信託とNISA、どちらを先に始めればいいの？」と迷う方もいるかもしれませんが、基本的には「NISA口座を開設し、その中で投資信託を選ぶ」という順番がおすすめです。なぜなら、NISAの非課税メリットを享受できるからです。
投資信託の選び方のポイント
投資信託を選ぶ際は、以下の点をチェックすると良いでしょう。
- 信託報酬 ：運用にかかる手数料。低いほど有利です。
- 過去の運用実績 ：あくまで参考ですが、安定した実績があるか確認しましょう。
- 投資対象 ：どのような資産に投資しているか理解しましょう。
投資信託とNISAの違いを理解し、賢く活用することで、あなたの資産形成はよりスムーズに進むはずです。まずは少額からでも、NISA口座を開設して投資信託を始めてみることをお勧めします。