「厚生年金19年と20年の違いは？」「もらえる年金額って変わるの？」など、将来の年金について気になっている方も多いのではないでしょうか。厚生年金は、加入期間が長ければ長いほど、将来受け取れる年金額が増える仕組みです。今回は、厚生年金19年と20年の違いに焦点を当て、その差が具体的にどのように現れるのか、分かりやすく解説していきます。
受給額に影響する「平均標準報酬額」
厚生年金19年と20年の違いを理解する上で、まず知っておきたいのが「平均標準報酬額」という言葉です。これは、現役時代の給与や賞金などを月給に換算したもので、年金額を計算する上で非常に重要な要素となります。簡単に言うと、お給料が高いほど、この平均標準報酬額も高くなるということです。
19年と20年では、この平均標準報酬額がどうだったかによって、最終的な年金額に差が出てきます。たとえ1年という短い期間でも、お給料が高ければ、それが積み重なって年金額に影響を与えるのです。 この平均標準報酬額の積み重ねこそが、年金受給額の差を生む大きな要因となります。
- 平均標準報酬額の計算方法
- 加入期間中の給与変動
- 20年加入で期待できるメリット
加入期間の「1年」が持つ重み
厚生年金は、加入期間が1年増えるごとに、将来受け取れる年金額が計算上増えていきます。19年と20年では、たった1年の差ですが、この1年が積立額にどのように影響するのかを見てみましょう。
具体的には、以下のような計算式で年金額の一部が決まります。
- 基本年金額 = ①（被保険者期間の月数 ÷ 440）× ②（国民年金老齢基礎年金等の配偶者加算額） × ③（国民年金老齢基礎年金等の額）
例えば、標準的な給与で20年間加入した場合と19年間加入した場合では、当然ながら20年加入した方が、年金額は高くなります。もちろん、途中で給与が上がったり下がったりするので、単純な比較は難しいですが、 1年でも長く加入し続けることが、将来の安心につながる と言えるでしょう。
| 加入期間 | 年金額への影響（イメージ） |
|---|---|
| 19年 | 基準額 |
| 20年 | 基準額 + 1年分の積み増し |
将来の年金受給額シミュレーション
「結局、いくらぐらい変わるの？」という疑問にお答えするため、簡単なシミュレーションをしてみましょう。ただし、これはあくまでも簡単な例であり、実際の金額は個人の加入期間や給与によって大きく異なります。
厚生年金の受給額は、主に以下の3つの要素で決まります。
- 老齢基礎年金 ：国民年金に加入していた期間や保険料納付済期間などに応じて支給される年金
- 老齢厚生年金 ：厚生年金に加入していた期間や給与水準に応じて支給される年金
- 経過的加算額 ：昭和31年4月2日以降生まれの方が、65歳到達時点で受給できる老齢基礎年金の額が、本来の老齢厚生年金の額より少ない場合に、その差額が加算されるもの
19年と20年では、この「老齢厚生年金」の部分に差が出ます。具体的には、加入期間が1年増えることで、老齢厚生年金 calculable portion（計算される部分）が増加します。 この1年分の増加が、将来の年金額に積み重なっていくのです。
例えば、平均標準報酬額が同じだったとしても、加入期間が1年長い方が、年金額は高くなります。この差は、老齢基礎年金には影響しませんが、老齢厚生年金にとっては重要な要素となります。
年金制度の基本と加入期間の重要性
厚生年金は、会社員や公務員などが加入する年金制度です。この制度では、毎月保険料が天引きされ、それが将来の年金として受け取れる原資となります。加入期間が長ければ長いほど、保険料を納める期間も長くなるため、受給額にも反映されるのは自然なことです。
19年と20年の違いは、まさにこの「保険料を納める期間」が1年増えることを意味します。この1年間に納めた保険料が、将来の年金額に上乗せされる形になります。 だからこそ、できるだけ長く厚生年金に加入し続けることが、老後の経済的な安定に繋がるのです。
- 厚生年金の加入資格
- 保険料の納付と受給資格
- 長期加入によるメリット
年金受給額の計算式を理解しよう
厚生年金の受給額は、いくつかの計算式を経て算出されます。ここでは、老齢厚生年金の計算式を簡略化して見てみましょう。
老齢厚生年金額 ＝ ①（平均標準報酬額 × 5.7/1000 × 被保険者期間の月数）× ②（物価変動率など）
この式の中で、19年と20年の違いが最も直接的に影響するのは「被保険者期間の月数」の部分です。1年（12ヶ月）増えることで、この数値が大きくなり、結果として年金額が増加します。 この計算式の理解が、厚生年金19年と20年の違いを明確に把握する鍵となります。
| 要素 | 19年加入 | 20年加入 |
|---|---|---|
| 被保険者期間の月数 | 19年分 | 20年分 |
| 年金額（イメージ） | A | A + α |
年金加入期間が20年を超えるとどうなる？
厚生年金に20年以上加入することで、どのようなメリットがあるのでしょうか。20年という区切りは、年金制度において一つの目安となることがあります。
まず、20年以上加入することで、将来受け取れる老齢厚生年金の金額が、19年加入の場合よりも確実に増加します。この増加分は、20年目に納めた保険料とその期間に対応するものです。 20年という加入期間は、将来の年金受給額を安定させるための重要な節目と言えます。
また、20年以上加入することで、障害厚生年金や遺族厚生年金などの制度を利用する際にも、有利になる場合があります。ただし、これらの制度は、病気や死亡といった特定の状況下で適用されるため、日頃から意識することは少ないかもしれません。
- 20年加入で増える年金額
- 20年加入で有利になる可能性のある制度
- 長期加入の意義
まとめ：1年の差も大切に！
厚生年金19年と20年の違いは、一見するとわずか1年ですが、将来受け取れる年金額には確実な差が生まれます。これは、加入期間が長くなるほど、保険料の積み立て額が増え、それに応じて年金額も増加するためです。
もちろん、年金額は給与水準や加入期間だけでなく、年金制度の改正など、様々な要因によって変動します。しかし、 「1年でも長く加入し続けること」が、将来の年金受給額を少しでも多くするための、最も確実な方法の一つ であることは間違いありません。
将来の年金について不安を感じている方は、まずはご自身の年金加入状況を確認し、必要であればiDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）などを活用して、老後の資産形成を検討してみてはいかがでしょうか。