「楽天 カード」と「楽天銀行カード」って、名前は似てるけど、一体何が違うんだろう？そう思っている人も多いはず。この二つのカード、実はそれぞれに特徴があって、どっちを選ぶかで楽天ポイントの貯まり方や使い勝手が大きく変わってくるんだ。今回は、そんな「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」を分かりやすく、そして詳しく解説していくよ！
カード発行元と審査体制の違い
まず一番大きな違いは、カードを発行している会社と、それに伴う審査の体制なんだ。楽天カード株式会社が発行しているのが「楽天カード」、そして楽天銀行株式会社が発行しているのが「楽天銀行カード」。発行元が違うということは、当然審査の基準やスピードにも違いが出てくることがあるんだ。 この発行元の違いを理解することが、楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いを把握する上で非常に重要。
- 楽天カード: 楽天カード株式会社が発行。比較的審査に通りやすいと言われている。
- 楽天銀行カード: 楽天銀行株式会社が発行。楽天銀行の口座を持っていることが条件になる場合が多い。
審査の厳しさやスピードは、個人の信用情報によっても変わってくるけれど、一般的には楽天カードの方が多様な人が利用しやすい傾向にあると言えるかもしれない。一方、楽天銀行カードは、楽天銀行との連携が強いため、よりスムーズな手続きが期待できる場合もあるんだ。
ポイントプログラムと特典の魅力
次に、楽天ポイントの貯まり方や、カードに付帯する特典について見ていこう。これが、日々の生活で一番実感できる「楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違い」と言えるかもしれないね。
| 特典 | 楽天カード | 楽天銀行カード |
|---|---|---|
| 基本ポイント還元率 | 1%（100円で1ポイント） | 1%（100円で1ポイント） ※一部例外あり |
| 楽天市場での還元率 | 3%〜（SPU適用） | 3%〜（SPU適用） ※楽天銀行との連携でさらにアップ |
| その他特典 |
|
|
どちらのカードも、楽天市場での利用や楽天グループのサービス利用でポイントがガンガン貯まるのが魅力。特に、楽天SPU（スーパーポイントアッププログラム）を組み合わせると、普段の買い物がお得になるんだ。楽天銀行カードは、楽天銀行との連携がさらに強化されているため、ATM手数料の割引や、振込手数料の優遇など、銀行サービスとの連携特典が充実しているのが特徴だ。
付帯保険の内容
旅行やショッピングの際に役立つのが、カードに付帯している保険。楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いは、この保険の内容にもあるんだ。
- 海外旅行傷害保険: 楽天カードは、海外旅行中のケガや病気、携行品の破損など、幅広い補償が付いていることが多い。
- 国内旅行傷害保険: 国内での旅行中の事故によるケガなども補償してくれる場合がある。
- ショッピング保険: カードで購入した商品が破損したり盗まれたりした場合に、補償してくれる。
楽天銀行カードの場合、付帯保険の内容が楽天カードと若干異なる場合がある。例えば、海外旅行傷害保険の補償額や、対象となる条件などが違うこともあるんだ。どちらのカードも、付帯保険は自動で付いてくるものと、利用条件を満たすことで適用されるものがあるので、事前に確認しておくと安心だよ。
デザインとカードフェイス
毎日持ち歩くものだから、デザインも気になるポイントだよね。楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いとして、カードのデザインも挙げられるんだ。
楽天カードには、スタンダードなデザインの他に、アニメキャラクターや、有名ブランドとのコラボデザインなど、多彩なラインナップがある。自分の好きなデザインを選ぶことで、カードを持つのがもっと楽しくなるかもしれない。
一方、楽天銀行カードは、楽天銀行のブランドイメージに沿った、シンプルで洗練されたデザインが多い傾向にある。デビットカード機能との一体型カードが多いので、より銀行カードとしての統一感があると言えるだろう。
- 楽天カード: 多様なデザインから選択可能
- 楽天銀行カード: シンプルで洗練されたデザインが中心
利用限度額と審査基準
カードの利用限度額は、それぞれのカードの審査基準によって決まる。楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いを把握する上で、この点も理解しておきたい。
一般的に、楽天カードは比較的幅広い利用限度額が設定されている。一方、楽天銀行カードは、楽天銀行の口座との連携が強いため、口座の状況なども審査に影響する可能性がある。もちろん、どちらのカードも、個人の収入や信用情報によって利用限度額は大きく変わってくるよ。
楽天カードと楽天銀行カードの利用限度額について、以下にまとめました。
| 項目 | 楽天カード | 楽天銀行カード |
|---|---|---|
| 審査基準 | 個人の信用情報、収入など | 個人の信用情報、収入、楽天銀行口座の状況など |
| 利用限度額 | 〜〇〇万円（個人差あり） | 〜〇〇万円（個人差あり、楽天銀行口座との連携で変動する場合も） |
年会費と維持費用
カードを維持するための年会費も、重要な比較ポイントだ。楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いは、年会費にもある。
幸いなことに、楽天カードも楽天銀行カードも、基本的には年会費無料で作れる場合が多い。これは、多くの人にとって非常に大きなメリットだよね。
ただし、特定のランクのカードや、付帯サービスが充実したカードなどでは、年会費がかかる場合もある。例えば、楽天カードには「楽天ゴールドカード」や「楽天プレミアムカード」といった上位カードがあり、これらは年会費がかかる代わりに、より手厚い特典が付いているんだ。
- 年会費無料: 多くのカードで年会費無料。
- 有料カード: 上位カードには年会費がかかるものもある。
楽天銀行との連携機能
楽天銀行カードの最大の特徴とも言えるのが、楽天銀行との連携機能の充実度だ。楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いを明確にする上で、この点は外せない。
楽天銀行カードは、楽天銀行のデビットカード機能と一体になっていることが多い。これにより、クレジットカードとしてだけでなく、デビットカードとしても利用できる。つまり、口座残高の範囲内で利用できるので、使いすぎの心配が少ないというメリットもあるんだ。
さらに、楽天銀行の口座から自動で引き落としされる設定になっているため、支払いの管理が楽になる。ATM手数料の優遇や、振込手数料の割引など、楽天銀行のサービスをよりお得に利用できる特典も多数用意されているんだ。
- デビットカード機能: クレジットカードとデビットカードの両方として利用可能。
- ATM手数料優遇: 楽天銀行ATMなら、何度でも無料で利用できる場合が多い。
- 振込手数料割引: 楽天銀行間の振込手数料が無料になるなど。
ここまで、楽天 カード と 楽天 銀行 カード の 違いについて詳しく見てきたけれど、いかがだったかな？どちらのカードも楽天ポイントが貯まりやすく、楽天経済圏をお得に活用できる素晴らしいカードであることは間違いない。あなたのライフスタイルや、楽天銀行の利用状況に合わせて、最適な一枚を選んでみてね！