「厚生年金と国民年金、結局何が違うの？」そう思っている人も多いのではないでしょうか。 厚生年金と国民年金の違いは 、加入できる人や受け取れる年金額、保険料の決まり方などにあります。ここでは、それぞれの年金制度の基本的な違いを、皆さんが理解しやすいように、そして将来の安心につながるように、わかりやすく解説していきます。
加入できる人の違い：誰がどっちに入ってるの？
まず、一番大きな違いは、誰がどちらの年金に加入できるか、という点です。国民年金は、日本に住んでいる20歳から60歳までのすべての人が加入する「基礎年金」とも言えるものです。一方、厚生年金は、会社員や公務員など、勤めている人が加入する「上乗せの年金」というイメージです。つまり、 厚生年金と国民年金の違いは 、加入資格が根本的に異なるのです。
具体的に見てみましょう。
- 国民年金 ：自営業者、フリーター、専業主婦（主夫）、学生など、会社などに所属せず自分で保険料を納める人。
- 厚生年金 ：会社員、公務員など、会社や団体に雇用されている人。
このように、働き方によって加入する年金制度が変わってくるんですね。
| 年金制度 | 加入対象者 |
|---|---|
| 国民年金 | 20歳～60歳までのすべての人 |
| 厚生年金 | 会社員、公務員など（※国民年金に加入していることが前提） |
保険料の決まり方：いくら払うの？
保険料の決まり方も、 厚生年金と国民年金の違いは 、はっきりと表れます。国民年金は、全国一律の定額保険料です。毎年、物価の変動などを考慮して改定されます。一方、厚生年金保険料は、給料（標準報酬月額）によって決まる「変動保険料」です。会社員や公務員の場合、保険料の半分は会社（または国）が負担してくれるので、自分で負担する額は実質的には国民年金保険料よりも安くなる場合が多いのです。
保険料について、もう少し詳しく見てみましょう。
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国民年金保険料
：
- 毎年見直される定額
- 自分で全額納める
- 免除や猶予制度がある
-
厚生年金保険料
：
- 給料（標準報酬月額）によって決まる
- 保険料の半分は会社（または国）が負担
- 国民年金保険料と合わせて徴収される
受け取れる年金額：将来いくらもらえるの？
将来受け取れる年金額も、 厚生年金と国民年金の違いは 、加入期間や保険料の額によって変わってきます。国民年金だけの加入の場合、受け取れるのは「老齢基礎年金」のみです。しかし、厚生年金に加入している人は、国民年金に上乗せして「老齢厚生年金」も受け取ることができます。つまり、厚生年金に加入している人の方が、一般的に受け取れる年金額は多くなります。
年金額のイメージは以下のようになります。
- 国民年金のみ加入者 ：老齢基礎年金
- 厚生年金加入者 ：老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金
これは、厚生年金が「報酬比例部分」という、加入期間や給料に応じて増える部分を持っているためです。
加入期間：いつまで払うの？
年金の加入期間は、基本的に60歳までです。ただし、厚生年金については、65歳まで加入し続けることができる制度もあります。 厚生年金と国民年金の違いは 、この加入期間の考え方にも少し違いがあります。国民年金は、60歳になるまでに保険料を納める期間が原則40年です。もし、60歳までに40年納めきれなかった場合は、60歳以降も希望すれば国民年金に任意で加入して、納付期間を延長することができます。
加入期間のポイントをまとめると以下のようになります。
- 国民年金 ：20歳から60歳までの40年間が原則
- 厚生年金 ：60歳まで（場合によっては65歳まで加入可能）
| 年金制度 | 原則的な加入期間 |
|---|---|
| 国民年金 | 20歳～60歳（40年間） |
| 厚生年金 | 60歳まで（65歳まで加入可能な場合あり） |
障害や死亡時の給付：もしもの時はどうなる？
年金制度は、老後のためだけではなく、万が一の病気や事故による障害、または死亡の際にも、本人や家族を守ってくれる大切な制度です。 厚生年金と国民年金の違いは 、これらの「障害給付」や「遺族給付」の面でも見られます。国民年金には「障害基礎年金」「遺族基礎年金」があり、厚生年金にはそれに加えて「障害厚生年金」「遺族厚生年金」があります。
障害や死亡時の給付について、もう少し詳しく見てみましょう。
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国民年金
：
- 障害基礎年金（病気や事故による一定程度の障害状態になった場合）
- 遺族基礎年金（加入者または受給資格のある人が亡くなった場合）
-
厚生年金
：
- 障害基礎年金 ＋ 障害厚生年金（国民年金より手厚い給付）
- 遺族基礎年金 ＋ 遺族厚生年金（国民年金より手厚い給付）
厚生年金に加入している人は、より手厚い保障を受けられるということになります。
将来の年金受給額のシミュレーション：どれくらいもらえるか知りたい！
「将来、どれくらいの年金がもらえるんだろう？」と気になる人は多いはずです。 厚生年金と国民年金の違いは 、シミュレーション結果にも大きく影響します。国民年金だけの加入期間が長い人と、厚生年金にも加入していた人では、受け取れる年金額に差が出てくるからです。日本年金機構のウェブサイトなどでは、簡単なシミュレーションツールが用意されていますので、ぜひ一度試してみることをおすすめします。
シミュレーションのポイントは以下の通りです。
- 加入状況の入力 ：国民年金のみか、厚生年金にも加入していたか。
- 加入期間の入力 ：何歳から何歳まで加入（または見込み）か。
- 保険料納付額の入力 ：過去の給与や、現在の収入などを基に入力。
| シミュレーション項目 | 確認できること |
|---|---|
| 老齢基礎年金 | 国民年金部分の受給見込み額 |
| 老齢厚生年金 | 厚生年金部分の受給見込み額 |
| 合計受給額 | 両方の合計額 |
自分の将来設計のために、一度はシミュレーションしてみると、漠然とした不安が解消されるかもしれません。
このように、 厚生年金と国民年金の違いは 、加入できる人、保険料の決まり方、受け取れる年金額、そして万が一の際の保障など、様々な面にあります。どちらの年金制度に加入しているかによって、将来受け取れる金額や安心感が変わってきます。ご自身の状況を理解し、将来に備えるためにも、これらの違いをしっかり把握しておくことが大切です。