投資 信託 と 株 の 違いを徹底解説！ あなたにぴったりの投資は？

「投資 信託 と 株 の 違いって何？」そう思っているあなた！ 投資を始める上で、この二つの違いを理解することはとても大切です。簡単に言うと、株は会社の一部を直接買うこと、投資信託はたくさんの株などをまとめて買うことができる商品です。この違いをしっかり押さえて、自分に合った投資を見つけましょう。

投資 信託 と 株 の 違い：基本を理解しよう

まず、投資信託と株の最も大きな違いは、「何に投資するか」という点です。株は、特定の会社の株券を直接購入することになります。例えば、A社の株を買えば、あなたはA社のごく一部のオーナーになったようなものです。会社の業績が良くなれば株価は上がり、悪くなれば下がります。 株の魅力は、当たれば大きく利益を得られる可能性があることですが、その反面、リスクも高い と言えます。

一方、投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、運用の専門家（ファンドマネージャー）が代わりに運用してくれる商品です。その運用先は、国内外の株式、債券、不動産など様々です。つまり、投資信託を買うということは、そのファンドが選んだたくさんの金融商品に、間接的に投資することになるのです。これは、まるで色々な果物が詰まったフルーツバスケットを買うようなイメージですね。

この違いから、投資信託と株ではリスクの分散の仕方が異なります。株は単一の企業の業績に左右されますが、投資信託は複数の資産に分散投資されているため、一つの資産が値下がりしても、他の資産でカバーできる可能性があり、リスクを抑えやすい傾向があります。

• 株 ：個別企業の株式に直接投資
• 投資信託 ：複数の株式や債券などにまとめて投資

投資信託のメリット・デメリット

投資信託の大きなメリットの一つは、少額からでも手軽に分散投資ができることです。例えば、1万円でも、そのお金が国内外の様々な企業の株や債券に分散されるので、リスクを低く抑えながら投資を始めることができます。また、運用の専門家にお任せできるので、自分でどの株を買おうか、いつ売ろうかといった判断に悩む必要がありません。忙しくて投資に時間をかけられない人には、とてもありがたい存在です。

しかし、投資信託にもデメリットはあります。まず、運用を専門家に任せるため、信託報酬（運用管理費用）などの手数料がかかります。これは、投資信託を保有している間、毎年かかってくるコストです。また、投資信託はプロが運用してくれるとはいえ、必ず儲かるという保証はありません。市場の状況によっては、元本割れする可能性も十分にあります。

ここでは、投資信託の代表的なメリットとデメリットをまとめてみましょう。

株のメリット・デメリット

株の最大の魅力は、なんといってもその大きなリターンが期待できることです。もし、あなたが応援したい、成長しそうだと確信した企業の株を安いうちに購入し、その企業が大きく成長すれば、株価は数倍、数十倍になることも夢ではありません。さらに、企業によっては配当金（利益の一部を株主に還元するもの）を受け取れる場合もあります。これは、働かなくてもお金が入ってくるような感覚ですね。

一方で、株は投資信託に比べてリスクが高い側面があります。企業の業績が悪化したり、業界全体が不景気になったりすると、株価は大きく値下がりし、大きな損失を抱えてしまう可能性があります。また、どの企業が将来伸びるかを見極めるには、ある程度の知識や情報収集が必要です。さらに、個別の株に集中投資すると、その企業の業績次第で資産が大きく変動するため、分散投資の効果は得られにくくなります。

株投資のメリット・デメリットを、分かりやすくリストアップしました。

1. メリット
   • 大きなリターンが期待できる
   • 配当金を受け取れる可能性がある
   • 自分が応援したい企業を直接支援できる
2. デメリット
   • 価格変動リスクが大きい
   • 企業の倒産リスクがある
   • 情報収集や分析が必要

リスクとリターンのバランス

投資信託と株、どちらを選ぶか迷うとき、最も重要なのが「リスクとリターンのバランス」です。一般的に、より高いリターンを期待できる投資は、それだけリスクも高くなります。株は、その企業が成功すれば大きなリターンが得られる可能性がありますが、失敗すれば大きな損失を被るリスクがあります。いわば、ハイリスク・ハイリターンな投資と言えるでしょう。

対して、投資信託は、多くの資産に分散投資することでリスクを低く抑えつつ、市場全体の成長に合わせてリターンを狙うことができます。これは、ミドルリスク・ミドルリターンな投資と言えるでしょう。ただし、投資信託の種類によっては、株式中心のものや債券中心のものなど、リスクの度合いも様々なので、商品の内容をしっかり確認することが大切です。

このバランスを理解するために、簡単な図で見てみましょう。

【リスクとリターンの関係】

• 株 ：リスク高 ⇔ リターン大
• 投資信託 ：リスク中〜低 ⇔ リターン中〜低

もちろん、これは一般的な傾向であり、個別の株でもリスクが低いものや、投資信託でもリスクが高いものも存在します。

投資初心者におすすめなのは？

もしあなたが投資初心者であれば、まずは投資信託から始めることをおすすめします。なぜなら、投資信託は少額から分散投資ができ、専門家が運用してくれるため、投資の仕組みを学びながら、比較的安全に資産を運用できるからです。まずは、インデックスファンドと呼ばれる、市場全体の動きに連動するような投資信託から始めてみると良いでしょう。これは、一つの大きな目標（例えば日経平均株価）に沿って運用されるため、値動きが比較的安定しており、手数料も低い傾向があります。

株投資は、ある程度投資に慣れてきて、自分で企業分析ができるようになったり、リスクをしっかり理解した上で挑戦したりするのが良いでしょう。いきなり個別株に手を出すと、市場の波に飲まれてしまい、思わぬ損失を出してしまう可能性があります。まずは、投資信託で経験を積み、徐々に投資の幅を広げていくのが賢明な戦略と言えます。

初心者におすすめのステップは以下の通りです。

1. 投資信託（特にインデックスファンド）から始める
2. 少額から積立投資を習慣づける
3. 投資の勉強を続ける
4. 慣れてきたら、個別株や他の投資信託にも挑戦してみる

手数料の違い

投資信託と株では、かかる手数料にも違いがあります。株の場合、売買の際に証券会社に支払う「売買手数料」がかかります。また、保有している間は特に手数料はかかりませんが、信用取引などを利用する場合は別途手数料が発生することがあります。

一方、投資信託は、購入時手数料（かからないものもあります）、運用管理手数料（信託報酬）、売却時手数料（かからないものもあります）など、複数の手数料がかかる場合があります。特に、運用管理手数料は、投資信託を保有している間、毎日少しずつ差し引かれていきます。そのため、長期で運用するほど、この手数料がリターンに与える影響は大きくなります。手数料が低い投資信託を選ぶことも、運用成績を左右する重要なポイントです。

手数料について、簡単にまとめると以下のようになります。

• 株 ：主な手数料は売買手数料。保有中の手数料は通常なし。
• 投資信託 ：購入時手数料、運用管理手数料（信託報酬）、売却時手数料などがかかる場合がある。特に運用管理手数料は継続的にかかる。

情報収集と分析

株投資を成功させるためには、企業に関する情報収集と分析が不可欠です。企業の決算情報、業界の動向、経済ニュースなどを常にチェックし、株価が今後どう動くかを予測する必要があります。これは、ある意味、企業経営者の視点に近いかもしれません。自分で情報を集め、分析し、投資判断を下すというプロセスは、やりがいがある一方で、時間と労力がかかります。

対して、投資信託は、運用の専門家が情報収集と分析を行ってくれます。投資家は、ファンドの運用方針や過去の成績などを参考に、どの投資信託に投資するかを選ぶだけで済みます。もちろん、投資信託を選ぶ際にも、どのような資産に投資しているのか、過去の成績はどうだったかなどを確認することは大切ですが、個別企業を深く分析する必要はありません。これは、忙しい人や、専門的な知識があまりない人にとっては、大きなメリットと言えるでしょう。

情報収集と分析の必要性について、比較してみましょう。

まとめ：あなたに合うのはどっち？

ここまで、投資信託と株の様々な違いを見てきました。どちらが良い・悪いというわけではなく、ご自身の投資目的、リスク許容度、投資にかけられる時間や知識によって、最適な選択肢は変わってきます。

もしあなたが、

• 少額から投資を始めたい
• リスクを抑えながら資産を増やしたい
• 投資にあまり時間をかけられない

という場合は、 投資信託 がおすすめです。

一方、

• 大きなリターンを狙いたい
• 自分で企業を選んで投資したい
• 投資に関する知識を深めたい

という場合は、 株 への投資を検討する価値があります。

まずは、それぞれの特徴を理解した上で、ご自身の状況に合わせて、無理のない範囲で投資を始めてみてください。!

投資信託と株、それぞれの違いを理解することで、あなたの投資への第一歩がより確かなものになるはずです。どちらを選ぶにしても、まずは少額から、そして継続することが大切です。焦らず、ご自身のペースで、賢く資産運用を楽しんでいきましょう！