投資 信託 と 積立 nisa の 違い を 徹底解説！ 初心者でもわかる基本から応用まで

「投資 信託 と 積立 nisa の 違い って、一体何が違うの？」と疑問に思っているあなた。この二つは、資産形成を目指す上でよく耳にする言葉ですが、その役割や使い方は少し異なります。今回は、この「投資 信託 と 積立 nisa の 違い」を、まるで友達に話すように分かりやすく解説していきますね。

投資信託ってそもそも何？ 仕組みを理解しよう

まず、「投資信託」についてお話ししましょう。これは、たくさんの人たちからお金を集めて、そのお金をまとめて株式や債券などに投資する金融商品なんです。例えるなら、みんなでお金を出し合って、プロの投資家（ファンドマネージャーといいます）に「このお金で、私たちが選んだものに投資して、儲けてください！」とお願いするようなイメージです。

投資信託の魅力は、自分で個別株などを選ぶのが難しくても、専門家にお任せできる点です。また、少額からでも分散投資ができるので、リスクを抑えながら資産を増やせる可能性があります。

• 投資信託の主な特徴
• 多くの投資家から資金を集める
• 専門家が運用する
• 分散投資がしやすい
• 手軽に始められる

ただし、投資信託には運用コスト（信託報酬など）がかかります。また、市場の状況によっては元本割れするリスクもあります。 投資信託を選ぶ際には、どのような資産に投資しているのか、過去の運用実績はどうだったかなどをしっかり確認することが大切です。

積立NISAとは？ 税金がお得になる仕組み

次に、「積立NISA」についてです。これは、国が用意してくれた「投資を応援するための制度」なんです。具体的には、あなたが投資信託などで得た利益に対して、通常かかるはずの税金（約20%）が、一定期間（最長20年）かからなくなるという、とってもお得な制度なんですよ。

積立NISAの最大の特徴は、その「非課税」である点です。これにより、投資で得た利益をそのまま再投資に回すことができ、複利効果（利息が利息を生む効果）を最大限に活かしやすくなります。

1. 毎月一定額を積み立てる
2. 投資で得た利益が非課税になる
3. 最長20年間、非課税で運用できる

積立NISAで投資できるのは、金融庁が定めた、手数料が低く、長期・積立・分散投資に適した投資信託などに限定されています。そのため、初心者でも選びやすいというメリットがあります。

投資信託と積立NISA、ここが違う！

さて、いよいよ「投資 信託 と 積立 nisa の 違い」を明確にしていきましょう。一番大きな違いは、**「投資信託は金融商品そのもの」**であり、**「積立NISAはその投資信託などを非課税で運用できる『制度』」**であるという点です。

つまり、積立NISAという「箱」の中に、投資信託という「商品」を入れて運用することで、税金がお得になる、という関係性なんです。積立NISAという制度を使わなくても、投資信託自体は購入できます。しかし、積立NISAを利用することで、より効率的に資産を増やせる可能性が高まるのです。

投資信託の選び方：あなたに合った一本を見つけよう

投資信託は種類がとても多いので、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。ここでは、選び方のポイントをいくつかご紹介します。

まず、どのような資産に投資したいかを考えましょう。例えば、「国内外の株式に広く投資したい」のか、「債券を中心に安定的な運用を目指したい」のか、などです。自分のリスク許容度（どれくらいのリスクなら受け入れられるか）も考慮すると良いでしょう。

• 投資信託選びのポイント
• 投資対象（株式、債券、不動産など）
• 運用方針（アクティブファンド、インデックスファンドなど）
• 手数料（信託報酬など）
• 過去の運用実績

特に、インデックスファンドは、特定の市場指数（日経平均株価やS&P500など）に連動することを目指す投資信託で、手数料が低い傾向があります。初心者の方には、こうしたインデックスファンドから始めるのがおすすめです。

積立NISAの始め方：ステップバイステップで理解

積立NISAを始めるのは、意外と簡単なんです。まずは、証券会社や銀行などで「NISA口座」を開設するところから始まります。

NISA口座を開設したら、次に積立NISAの対象となっている投資信託を選びます。先ほど説明した投資信託の選び方を参考に、ご自身に合ったものを選んでください。そして、毎月いくら積み立てたいかを決め、設定すれば、自動的に購入が進みます。

1. 金融機関でNISA口座を開設する
2. 積立NISA対象の投資信託を選ぶ
3. 積立金額を決めて設定する
4. 毎月自動で積み立てられる

「毎月○円」と決めておけば、あとは自動で買い付けてくれるので、忙しい人でも続けやすいのが魅力です。

投資信託と積立NISA、どっちを選ぶべき？

「結局、どっちを選べばいいの？」という疑問に答えます。これは、あなたの投資の目的や状況によって異なります。

もし、あなたが「将来のために、長期的な視点で資産を増やしたい」「税金でお得に投資したい」と考えているなら、積立NISAの利用は非常におすすめです。積立NISAの枠内で、手数料の低い投資信託などを上手に活用することで、効率的に資産形成を進めることができます。

積立NISAの枠を超えて投資したい場合や、積立NISAの対象商品以外にも投資したい場合には、NISA口座とは別に「一般口座」や「特定口座」で投資信託を購入することになります。しかし、まずは積立NISAで少額から始めてみるのが、投資の第一歩としておすすめです。

投資信託と積立NISAを組み合わせるメリット

投資信託と積立NISAは、どちらか一方を選ぶのではなく、**「積立NISAという制度の中で、投資信託を活用する」**という形で組み合わせるのが、多くの人にとって最も効果的な方法と言えます。

積立NISAの非課税メリットを享受しながら、手数料の低いインデックスファンドなどの投資信託で分散投資を行うことで、リスクを抑えつつ、長期的に資産を増やしていくことが期待できます。これは、まさに国が推奨する「貯蓄から投資へ」の流れに乗る賢い方法です。

• 組み合わせるメリット
• 非課税メリットを最大限に活用できる
• 手数料の低い投資信託で効率的な運用が可能
• 長期・積立・分散投資を無理なく実践できる

積立NISAで毎月一定額を積み立てる設定をしておけば、あとは自動的に運用が進むので、忙しい毎日の中でも無理なく資産形成を続けられます。

まとめ：賢く投資して将来に備えよう

「投資 信託 と 積立 nisa の 違い」について、ご理解いただけましたでしょうか？ 投資信託は「投資する商品」、積立NISAは「税金がお得になる制度」であり、この二つを上手に組み合わせることで、より効率的な資産形成が可能になります。

まずは少額からでも良いので、積立NISAを活用して投資信託を始めてみてください。賢く投資をして、あなたの将来に備えましょう！