医療保険と健康保険の違いをスッキリ解説！あなたのお金を守るために

「医療保険」と「健康保険」、この二つの言葉、なんだか似ていて紛らわしいですよね。でも、実はしっかりとした違いがあります。 医療保険と健康保険の違いを理解することは、いざという時のためにお金をしっかり守るためにとても大切です。 この記事では、これらの違いを分かりやすく、そして楽しく解説していきます！

「健康保険」ってそもそも何？ 会社の保険？

まず、皆さんが普段「健康保険」と聞いて思い浮かべるのは、おそらく「会社の健康保険」や「国民健康保険」のことでしょう。これは、病気やケガをした時に、病院にかかる費用の一部を国や自治体が負担してくれる、いわば「公的な医療制度」なのです。

健康保険には、大きく分けて以下の種類があります。

• 会社員などの被用者保険： 会社に勤めている人が加入します。会社と折半で保険料を払います。
• 国民健康保険： 会社員以外の人（自営業者、フリーター、年金受給者など）が加入します。

これらの公的な健康保険に加入していると、病院で診察を受けたり、薬をもらったりする際に、かかった医療費の7割（年齢や所得によって割合は変わります）が保険から支払われるので、自己負担額は3割で済むという仕組みになっています。 この「一部負担」のおかげで、高額な医療費の心配がぐっと減るのです。

では、「医療保険」とはどう違うの？

一方、「医療保険」というのは、もう少し広い意味で使われることもありますが、一般的には「民間の保険会社が販売している、病気やケガによる医療費の負担を助けてくれる保険」を指すことが多いです。これは、先ほどの公的な健康保険とは別に、自分で選んで加入するものなのです。

医療保険の主な特徴は以下の通りです。

1. 民間の保険会社が提供： 加入するかしないか、どの保険に加入するかを自分で決められます。
2. 保障内容が様々： 入院した時の日額、手術をした時の給付金、通院の保障など、自分に必要な保障を選べます。
3. 公的保険の上乗せ： 公的な健康保険でカバーしきれない部分（差額ベッド代や先進医療など）を補う役割が大きいです。

例えば、公的な健康保険で3割負担になったとしても、入院が長引けばそれだけでかなりの金額になってしまいます。そんな時に、医療保険に加入していれば、入院給付金などを受け取って、自己負担額の残りをカバーすることができるのです。 つまり、医療保険は「公的保険だけでは心配な部分を、さらに手厚くカバーするための保険」と言えます。

公的保険と民間保険の役割分担

ここで、公的な健康保険と民間の医療保険が、それぞれどのような役割を担っているのかを整理してみましょう。

このように、公的健康保険は、私たちが安心して医療を受けられるための「土台」のようなもの。一方、民間医療保険は、その土台の上に、さらに安心を「積み重ねる」イメージです。 どちらか一方だけでは、万が一の時に十分な備えにならない可能性があるのです。

どんな時に「医療保険」が役立つの？

「民間医療保険」が具体的にどんな時に役立つのか、いくつか例を挙げてみましょう。

まずは、入院した時です。公的な健康保険で3割負担になったとしても、入院が10日間続いただけで、それなりの金額になりますよね。さらに、個室や少人数部屋に入りたいと思った場合（差額ベッド代）、その費用は公的保険の対象外です。

• 差額ベッド代： 個室や少人数部屋の料金。
• 先進医療： 公的保険が適用されない、高度な医療技術。
• 食事代： 入院中の食事代も一部自己負担があります。

このような、公的保険だけではカバーしきれない「自己負担額」や「保険適用外の費用」を、医療保険の給付金で補うことができるのです。 これは、急な出費で家計が圧迫されるのを防ぐために、非常に有効な手段となります。

「医療保険」の種類を見てみよう

民間医療保険と一言で言っても、色々な種類があります。自分のライフスタイルや家族構成に合わせて、最適なものを選ぶことが大切です。

代表的な医療保険には、以下のようなものがあります。

1. 医療保険（入院・手術）： 入院日数に応じて日額が支払われたり、手術を受けた時に一時金が支払われたりします。これが最も基本的な医療保険です。
2. がん保険： がんと診断された時や、がんの治療を受けた時に給付金が支払われる保険です。がん治療は高額になりやすいので、専門の保険があると安心です。
3. 女性疾病保険： 女性特有の病気（乳がん、子宮筋腫など）で入院・手術をした場合に、手厚い保障が受けられる保険です。

これらの保険を組み合わせることで、さらに手厚い保障を準備することも可能です。 「自分にはどの保険が必要か？」をじっくり考えることが、将来の安心につながります。

保険料はどうやって決まるの？

医療保険の保険料は、いくつかの要因によって決まります。一般的には、年齢が若いほど、健康な人ほど、保険料は安くなる傾向があります。

保険料を決める主な要因は以下の通りです。

• 年齢： 若いほど保険料は安いです。
• 性別： 保険会社によって、男女で保険料が異なる場合があります。
• 健康状態： 既往症（過去にかかった病気）や現在の健康状態によっては、保険料が高くなったり、加入できなかったりすることもあります。
• 保障内容： どのような保障を、いくらまで受けたいかによって保険料は変わります。

保険料は月々支払うものなので、無理のない範囲で、かつ必要な保障が得られるプランを選ぶことが重要です。

まとめ：賢く選んで、安心を手に入れよう！

「医療保険」と「健康保険」の違い、そしてそれぞれの役割について、ご理解いただけたでしょうか？

公的な健康保険は、国民全員が最低限の医療を受けられるようにするための大切な制度です。一方、民間の医療保険は、公的保険ではカバーしきれない部分を補い、さらに手厚い安心を得るためのものです。 どちらか一方に頼るのではなく、両方を上手に活用することが、将来の医療費の不安を軽減する賢い方法と言えるでしょう。

この機会に、ご自身の保険について見直してみるのも良いかもしれませんね。万が一の時に、後悔しないように、しっかり準備しておきましょう！