国保 と 社会 保険 の 違い、これでスッキリ！

「国保」と「社会保険」、どちらも私たちの暮らしに欠かせない保険ですが、一体何が違うのでしょうか？ 実はいざという時の安心につながる、 国保 と 社会 保険 の 違い を理解することは、自分に合った保険を選ぶ上でとても大切なのです。

加入できる人の違い：誰がどっちに入るの？

まず一番大きな違いは、「誰が加入できるか」という点です。 国保、つまり国民健康保険は、基本的に、公的医療保険に加入していない全ての人が対象です。 会社員や公務員として働いているとその会社の社会保険（健康保険）に加入しますが、それ以外の方は原則として国民健康保険に加入することになります。 例えば、自営業の方、フリーランスの方、退職して年金で暮らしている方、そして学生さんなどが国民健康保険の加入者です。

一方、社会保険（ここでは主に健康保険を指します）は、勤務先の健康保険組合や協会けんぽに加入している会社員や公務員などが対象となります。 つまり、 社会保険は、会社に属しているからこそ入れる保険 と言えるでしょう。 扶養に入っている家族も、被保険者（働いている本人）を通して保険に加入できるのが特徴です。

まとめると、加入できる人の違いは以下のようになります。

• 国民健康保険： 自営業、フリーランス、無職、学生など、会社の社会保険に加入していない人
• 社会保険（健康保険）： 会社員、公務員など、勤務先が用意している保険に加入している人

保険料の決まり方：いくら払うの？

次に、保険料の決まり方にも違いがあります。 国民健康保険の保険料は、お住まいの市区町村によって計算方法が異なります。 一般的には、前年の所得、加入している人数、そして資産（固定資産税額など）に基づいて計算されます。 所得が高いほど、また加入人数が多いほど保険料は高くなる傾向があります。

社会保険の保険料は、給料から天引きされることがほとんどです。 これは「標準報酬月額」という、毎月の給料の額を区切って決められた等級に基づいて計算されるためです。 所得が高くなれば保険料も高くなりますが、国民健康保険のように加入人数で大きく変わることはありません。 また、会社が保険料の半分を負担してくれるため、個人で支払う負担は国民健康保険よりも軽くなる場合が多いのです。

保険料の負担額は、個人の状況によって大きく変わる ため、どちらの保険が有利かは一概には言えません。 しかし、一般的には、所得が高く、一人暮らしの場合は社会保険の方が有利になることが多いと言われています。

給付内容の違い：どんな時に助けてくれる？

病気やケガをした時に受けられる「給付」の内容にも、違いがあります。 どちらの保険も、医療費の自己負担額を軽減してくれる「医療費助成」は共通しています。 例えば、病院で診察を受けた際の窓口負担が3割になる、といった制度です。

しかし、社会保険には、医療費助成以外にも、休業補償や出産育児一時金、育児休業給付金など、より手厚い給付制度が用意されている場合があります。 これは、社会保険が、病気やケガだけでなく、妊娠・出産、育児、そして失業など、人生の様々なリスクに備えるための総合的な保険だからです。

国民健康保険にも、人間ドックの費用の一部助成など、独自のサービスを行っている市区町村もあります。 ご自身の住んでいる市区町村の国民健康保険の制度を調べてみることも大切です。

窓口・相談先：どこに聞けばいいの？

保険に関する手続きや相談をする際の窓口も異なります。 国民健康保険の場合は、お住まいの市区町村の役所の保険年金課などが窓口になります。 引越しや転職、出産など、ライフスタイルの変化があった際には、速やかに市区町村の窓口で手続きを行う必要があります。

一方、社会保険（健康保険）の場合は、勤務先の担当部署（人事部や総務部など）が相談窓口となることが多いです。 また、保険組合や協会けんぽといった、健康保険の運営主体に直接問い合わせることも可能です。 不明な点は、遠慮なく相談窓口に確認しましょう。

• 国民健康保険： 市区町村の役所（保険年金課など）
• 社会保険（健康保険）： 勤務先の担当部署、健康保険組合、協会けんぽ

保険料の納付方法：どうやって払うの？

保険料の納め方にも違いがあります。 国民健康保険は、原則として、世帯主がまとめて納付します。 納付方法は、口座振替、現金での窓口納付、そしてPay-easy（ペイジー）など、市区町村によっていくつかの選択肢があります。 納付期限を守らないと、延滞金が発生したり、給付が一時停止されたりすることもあるので注意が必要です。

社会保険の保険料は、給料から天引きされることが一般的です。 会社が、被保険者と事業主の負担分をまとめて、健康保険組合や協会けんぽに納付します。 このため、自分で直接保険料を納める手間が省けるというメリットがあります。

対象となるリスク：どんな時に保険が使える？

国保と社会保険では、カバーしているリスクの範囲にも違いがあります。 どちらも、病気やケガによる医療費の負担を軽減してくれる「医療」に関するリスクはカバーしています。

しかし、社会保険は、医療保険に加えて、年金保険、雇用保険、労災保険、介護保険といった、他の社会保険制度と一体になっています。 これにより、病気やケガだけでなく、高齢になった時の年金、働けなくなった時の失業給付、仕事中のケガに対する労災保険、そして介護が必要になった時の介護保険など、より幅広いリスクに対応しています。

• 国民健康保険： 主に医療費の負担軽減
• 社会保険（健康保険）： 医療費の負担軽減に加え、疾病手当金（病気で働けない間の所得保障）や育児休業給付金などの給付も充実

国民健康保険に加入している場合でも、別途、年金保険（国民年金）や雇用保険（失業保険）などに加入する必要がある ことを覚えておきましょう。

国民健康保険と社会保険、それぞれの違いを理解することで、ご自身の状況に合った保険制度について、より深く知ることができます。 もし分からないことがあれば、お住まいの市区町村や勤務先に相談してみてください。 いざという時の安心は、正しい知識から生まれます。