国民 保険 と 社会 保険 の 違いをスッキリ解説！どっちがお得？

「国民保険」と「社会保険」、なんだか似ているけれど、具体的に何が違うのか、ちょっと分かりにくいですよね。この二つの違いを理解することは、私たちの生活を守る上でとても大切なんです。今回は、この「国民保険と社会保険の違い」を、まるで友達に話すように、分かりやすく解説していきますよ！

国民保険と社会保険、制度の全体像と目的の違い

まず、一番大きな違いは、誰が加入するのか、ということです。国民健康保険は、主に会社勤めをしていない自営業の方や、年金受給者の方などが加入する保険です。一方、社会保険は、会社員や公務員といった、雇用されている人が加入する保険なんですね。それぞれ、国民全体と、働く人を対象に、病気やケガ、老後などを保障するという目的は同じですが、対象とする範囲が異なるため、制度の仕組みにも違いが出てきます。 この違いを理解することは、ご自身がどちらに加入すべきか、また、どのような保障が受けられるのかを知るための第一歩となるのです。

• 国民健康保険：自営業者、無職、年金受給者など
• 社会保険：会社員、公務員など

保険料の決め方にも違いがあります。国民健康保険は、住んでいる市町村によって保険料率が異なり、前年の所得などに応じて計算されます。家族の人数も考慮されることが多いです。社会保険（健康保険）は、加入している健康保険組合や、お給料（標準報酬月額）によって保険料が決まります。会社と折半で支払うのが一般的です。

給付内容についても、基本的な医療費の保障はどちらも受けられますが、細かな点では違いがあります。例えば、出産育児一時金や、傷病手当金などの手当金も、加入している保険によって支給額や条件が異なる場合があります。ご自身の状況に合わせて、どのような保障があるのかをしっかり確認することが大切です。

社会保険の種類と保障内容

社会保険と一口に言っても、実はいくつかの種類があります。代表的なものに、 健康保険 、 厚生年金保険 、 雇用保険 、 労災保険 の４つがあります。それぞれが、私たちの生活の様々なリスクに備えるための役割を担っています。例えば、健康保険は病気やケガの際の医療費を、厚生年金保険は老後の生活を支える年金を、雇用保険は失業した際の生活を保障し、再就職を支援します。そして、労災保険は、仕事中や通勤中にケガや病気になった場合に、治療費などを保障してくれるのです。

1. 健康保険：病気やケガによる医療費の保障
2. 厚生年金保険：老後の生活を支える年金
3. 雇用保険：失業時の生活保障と再就職支援
4. 労災保険：仕事中や通勤中の事故による保障

これらの社会保険は、原則として会社員や公務員などの「被用者」が加入するもので、保険料は給料から天引きされることがほとんどです。保険料の半分は会社が負担してくれるので、個人で全額負担するよりも負担が軽くなります。これは、社会保険の大きなメリットと言えるでしょう。

国民健康保険の加入義務と加入手続き

国民健康保険に加入するのは、日本国内に住んでいる20歳以上65歳未満の、会社の健康保険や公務員の共済組合などに加入していない方です。つまり、自営業の方、フリーランスの方、退職して会社の健康保険から抜けた方、そして年金生活を送っている方などが、国民健康保険に加入する義務があります。 この加入義務は、国民皆保険制度を支える上で非常に重要な役割を果たしています。

加入の手続きは、お住まいの市区町村の役所で行います。必要なものは、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）や、印鑑、そしてマイナンバーが確認できる書類などです。もし、世帯主以外の方が手続きをする場合は、委任状が必要になることもありますので、事前に確認しておくとスムーズです。

• 加入義務のある方：自営業者、フリーランス、退職者、年金受給者など
• 手続き場所：お住まいの市区町村の役所
• 必要書類：本人確認書類、印鑑、マイナンバー確認書類など

保険料の納付は、原則として世帯主がまとめて行います。納付方法は、口座振替、または、役所で直接納付する方法などがあります。もし、保険料を期日までに納めるのが難しい場合は、役所に相談することで、減額や猶予の制度を利用できる場合もありますので、早めに相談することが大切です。

国民健康保険料の計算方法

国民健康保険の保険料は、お住まいの市区町村によって計算方法が少しずつ異なりますが、一般的に以下の3つの項目を合計して計算されます。

1. 医療分保険料 ：病気やケガをしたときの医療費に充てられる保険料です。

2. 後期高齢者支援金分保険料 ：75歳以上の方などが加入する後期高齢者医療制度を支援するための保険料です。

3. 介護分保険料 ：40歳から64歳までの方（第2号被保険者）が、介護サービスを受けるために納める保険料です。これは、65歳以上の方（第1号被保険者）が納める介護保険料とは別に、国民健康保険税として徴収される形で納付します。

これらの保険料は、基本的には前年の所得に応じて計算されます。所得が低いほど、保険料は安くなるように配慮されています。また、世帯の加入者数も保険料に影響します。 所得の変動などにより、保険料が思ったより高くなったり、安くなったりすることもあるので、毎年、納付額を確認することが重要です。

各市区町村では、所得に応じた軽減制度や、保険料の減免制度などを設けている場合があります。もし、保険料の支払いが困難な場合は、早めに市区町村の窓口に相談してみましょう。

社会保険料の負担割合

社会保険料の大きな特徴の一つは、 会社（事業主）と被保険者（従業員）が保険料を折半して負担する という点です。つまり、給料から天引きされる保険料は、本来かかる保険料の半分だけで済むということになります。これは、従業員にとっては経済的な負担が軽減される大きなメリットです。

例えば、健康保険料や厚生年金保険料は、給料（標準報酬月額）に応じて計算されますが、その金額の半分は会社が負担してくれます。雇用保険料や労災保険料も、会社が負担する割合が大きい、あるいは全額会社負担という場合もあります。 この会社負担があるおかげで、私たちは比較的低い負担で、充実した社会保障を受けることができるのです。

• 健康保険料：会社と折半
• 厚生年金保険料：会社と折半
• 雇用保険料：一部会社負担
• 労災保険料：全額会社負担

このように、社会保険制度は、働く人々が安心して生活を送れるように、会社と国が協力して支える仕組みになっています。もし、ご自身の社会保険料について詳しく知りたい場合は、会社の担当部署や、加入している健康保険組合などに問い合わせてみると良いでしょう。

国民健康保険と社会保険の給付内容の違い

国民健康保険と社会保険（健康保険）は、どちらも病気やケガをした際の医療費を保障してくれる「医療保険」としての役割を持っています。しかし、給付される手当金など、細かな部分では違いが見られます。例えば、 病気やケガで会社を休み、働けなくなった際に支給される「傷病手当金」は、国民健康保険には原則としてありません。 これは、社会保険（健康保険）の大きな特徴の一つです。

社会保険（健康保険）には、傷病手当金の他に、「出産手当金」や「育児休業給付金」など、子育てや休業に関連する給付も充実しています。一方、国民健康保険にも、出産育児一時金（子供が生まれた際に支給される一時金）など、一定の給付はありますが、傷病手当金がない分、働けなくなった際の収入保障という点では、社会保険の方が手厚いと言えるでしょう。

1. 医療費の自己負担割合：基本的にはどちらも同じ（3割負担が一般的）
2. 傷病手当金：社会保険（健康保険）にはあり、国民健康保険には原則なし
3. 出産手当金：社会保険（健康保険）にはあり、国民健康保険には原則なし
4. 出産育児一時金：どちらの保険にもあり

ご自身のライフスタイルや、将来のライフイベントなどを考慮して、どちらの保険制度がより適しているかを検討することが大切です。もし、ご自身がどちらの保険に加入するべきか迷った場合は、お住まいの市区町村の国民健康保険担当窓口や、会社の総務部などに相談してみることをお勧めします。

国民年金と厚生年金の違い

社会保険の中でも、特に老後の生活に深く関わってくるのが「年金」です。国民年金と厚生年金は、どちらも老齢になったときに受け取れる年金ですが、加入対象者や保険料の納め方、そして受け取れる年金額に違いがあります。 この二つの年金制度を理解することは、将来の自分自身の経済的な安心に繋がる重要な知識です。

国民年金 は、日本国内に住んでいる20歳から60歳未満のすべての人が加入する「基礎年金」です。保険料は、加入者本人が納付します。一方、 厚生年金保険 は、会社員や公務員などの「被用者」が加入する年金で、国民年金に上乗せされる形で給付が行われます。保険料は、会社と加入者で折半して負担します。そのため、厚生年金に加入している人は、国民年金と厚生年金の二つの年金を受け取ることができます。

• 国民年金：20歳～60歳未満のすべての人（基礎年金）
• 厚生年金保険：会社員、公務員など（国民年金に上乗せ）

受け取れる年金額は、一般的に厚生年金に加入していた人の方が、国民年金のみの人よりも多くなります。これは、厚生年金保険料を会社と折半で負担していることや、加入期間中の給与額などが年金額に反映されるためです。老後の生活をより豊かにするためには、厚生年金に加入できる働き方を選択することも一つの方法と言えるでしょう。

【比較表】

もし、ご自身の年金加入記録や、将来受け取れる年金額について知りたい場合は、日本年金機構から送られてくる「ねんきん定期便」を確認したり、最寄りの年金事務所に相談したりすることをおすすめします。

さて、ここまで「国民保険と社会保険の違い」について、様々な角度から解説してきました。どちらの保険制度も、私たちの健康や生活を守るためにとても大切な役割を果たしています。ご自身の状況に合わせて、しっかりと理解を深めていきましょう！