国民健康保険と介護保険の違いをスッキリ理解！知っておきたいポイント

「国民健康保険（国保）と介護保険、似ているようで何が違うの？」そんな疑問をお持ちではありませんか？実は、この二つの保険は、それぞれ目的や対象となるサービスが異なります。この記事では、「国民健康保険と介護保険の違い」を分かりやすく解説し、皆さんが安心して暮らすための知識を深められるようにサポートします。

保障する「病気」と「心身の衰え」：国民健康保険と介護保険の根本的な違い

まず、一番大切な「国民健康保険と介護保険の違い」は、それぞれがどのような状態を保障してくれるかという点です。国保は、病気やケガで医療機関にかかった際の費用を助けてくれる保険です。一方、介護保険は、高齢などによって日常生活を送ることが難しくなったときに、介護サービスを受けるための費用を助けてくれる保険なのです。 この違いを理解することが、それぞれの保険の役割を知る第一歩となります。

具体的に見てみましょう。

• 国民健康保険（国保）
  • 対象：急な病気やケガ
  • 受けられるサービス例：
    • 診察
    • 薬の処方
    • 手術
    • 入院
• 介護保険
  • 対象：加齢や病気による身体・認知機能の低下
  • 受けられるサービス例：
    • 自宅での介護（訪問介護）
    • 施設での介護（特別養護老人ホームなど）
    • 福祉用具のレンタル
    • 住宅改修

このように、国保は「病気やケガ」という一時的な状態に対応し、介護保険は「日常生活を送ることが難しくなった」という長期的な支援を目的としています。それぞれの保険が、私たちの人生における異なるリスクに備えてくれる大切な役割を担っているのです。

加入するのは誰？：年齢による違い

「国民健康保険と介護保険の違い」を語る上で、加入する年齢層も大きなポイントです。国保は、日本に住む全ての人が加入する「国民皆保険制度」の一部であり、主に自営業者や退職者、年金受給者などが加入します。一方、介護保険は、少し複雑な仕組みになっています。

介護保険の加入者は、大きく分けて二つのグループに分けられます。

1. 第1号被保険者 ：65歳以上のすべての国民
2. 第2号被保険者 ：40歳から64歳までの医療保険加入者

つまり、40歳になると、国保に加入していても、介護保険にも加入することになるのです。これは、将来的に介護が必要になる可能性に備えるためです。

この加入資格の違いからも、「国民健康保険と介護保険の違い」が明確に分かりますね。

保険料の決まり方：負担はどう違う？

「国民健康保険と介護保険の違い」は、保険料の決まり方にも現れます。それぞれ、どのように保険料が決まるのでしょうか。

まず、国民健康保険の保険料は、お住まいの市区町村によって計算方法が異なりますが、一般的には以下の3つの要素で決まります。

• 所得割 ：前年の所得に応じて計算される
• 均等割 ：加入者一人ひとりに定額でかかる
• 平等割 ：一世帯あたりにかかる定額

所得が高ければ保険料も高くなる傾向がありますが、所得が低い場合は軽減措置もあります。

一方、介護保険料は、第1号被保険者と第2号被保険者で徴収方法が異なります。

• 第1号被保険者（65歳以上） ：年金から天引きされる場合が多いですが、所得に応じて保険料額が変わります。
• 第2号被保険者（40歳～64歳） ：加入している医療保険料と一緒に徴収されます。

「国民健康保険と介護保険の違い」を理解するためには、保険料の負担の仕方がどのように違うのかを知ることも大切です。

受けられるサービス：どこまでカバーされる？

「国民健康保険と介護保険の違い」を最も実感しやすいのは、受けられるサービスの違いかもしれません。それぞれ、どのようなサービスが利用できるのでしょうか。

国民健康保険に加入していると、病気やケガをした際に、以下のような医療サービスを受けることができます。

• 外来診療 ：病院や診療所での診察
• 入院 ：病院での治療
• 処方箋による薬の受け取り
• 手術
• リハビリテーション（病気やケガによるもの）

これらのサービスは、自己負担額はかかりますが、保険のおかげで医療費の大部分をカバーしてもらうことができます。

対して、介護保険で利用できるサービスは、日常生活を支援するためのものが中心です。

1. 在宅サービス ：
   • 訪問介護（ヘルパーさんが家に来てくれる）
   • 訪問入浴介護
   • 訪問看護
   • 通所介護（デイサービス）
   • 通所リハビリ（デイケア）
   • 短期入所生活介護（ショートステイ）
2. 施設サービス ：
   • 特別養護老人ホーム
   • 介護老人保健施設
   • 介護療養型医療施設
3. 福祉用具貸与・販売 ：歩行器や車椅子などのレンタル、購入
4. 住宅改修 ：手すりの取り付けや段差解消などのリフォーム

「国民健康保険と介護保険の違い」は、このように、病気への対応か、それとも日常生活への支援か、という点で大きく異なります。

自己負担額：どれくらい払うの？

「国民健康保険と介護保険の違い」は、自己負担額にも関係してきます。病気や介護サービスを利用する際に、私たちはどれくらいの金額を負担する必要があるのでしょうか。

国民健康保険の場合、医療機関を受診した際の自己負担額は、年齢や所得によって異なりますが、一般的には以下のようになっています。

• 現役並み所得者 ：3割
• 一般所得者 ：2割
• 低所得者 ：1割

ただし、高額な医療費がかかった場合には、「高額療養費制度」という、自己負担額に上限を設ける制度があります。

介護保険の場合も、サービスを利用する際の自己負担額は、要介護度や所得によって変わります。基本的には、サービス費用の1割が自己負担となりますが、一定以上の所得がある方は2割または3割負担となります。

「国民健康保険と介護保険の違い」を理解することで、いざという時にどれくらいの費用がかかるのか、おおよその見当がつけられますね。

財源：どこからお金が集まるの？

「国民健康保険と介護保険の違い」をさらに深く理解するために、それぞれの財源についても見ていきましょう。保険料がどのように集められ、サービス提供に充てられているのでしょうか。

国民健康保険の財源は、主に以下の3つから成り立っています。

• 加入者からの保険料
• 国からの補助金
• 市区町村からの繰り入れ金

これらの財源を組み合わせて、医療費の支払いや保健事業などに使われています。

一方、介護保険の財源は、より多様な要素で構成されています。

1. 第1号被保険者（65歳以上）からの保険料
2. 第2号被保険者（40歳～64歳）からの保険料
3. 国、都道府県、市区町村からの公費（税金）
4. （場合によっては）資産運用収入など

このように、「国民健康保険と介護保険の違い」は、財源の構成にも表れています。介護保険は、より公費（税金）の比率が高いのが特徴です。

まとめ：それぞれの保険が守ってくれる安心

ここまで、「国民健康保険と介護保険の違い」について、様々な角度から見てきました。国保は病気やケガによる医療費を、介護保険は高齢などによる介護費用を、それぞれサポートしてくれる、私たちにとって欠かせない社会保障制度です。

どちらの保険も、皆さんが安心して生活を送るための「もしも」に備えてくれる大切な存在です。それぞれの役割を理解し、いざという時に迷わず利用できるように、この機会にしっかりと知識を深めておきましょう。